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2018-04-08 08:34:27 和讯名家 

  ID | 说钱(ishuoqian)

  钱哥在互金行业已经扎根多年,也在说钱微信公号中和各位分享了很多赚钱的方法,其中多次提到P2P。每次讲P2P的时候,总是有朋友在后台留言说“P2P不安全”, “P2P都是骗子”……其中不乏很多关注了钱哥很久的朋友。

  其实,P2P在中国发展已经超过10年了,没想到还有这么多粉丝对P2P有误解。今天钱哥就在这里给大家做一次深度科普,希望一次把问题说明白。

  首先声明本文不涉及任何品牌推广,纯科普。一、P2P是什么?

  P2P这个词是(person to person)的英文缩写,直译过来就是“个人对个人”,在金融领域引申为有富余资金的个人和有资金需求的个人之间,直接进行借贷,中间不需要借贷中介。

  那么,资金的供需双方在哪能互相找到呢?这时候P2P平台作为借贷信息的网上撮合场所就出现了,使得传统借贷方式有了巨大飞跃。

  P2P平台一端连接着借款人,一端连接着投资人,平台只是起到一个信息中介的作用,个体之间在这个平台上完成直接借贷。

二、P2P借贷的发展历史
二、P2P借贷的发展历史

  这种借贷方法对一些人来说可能新鲜,但其实已经发展了很多年。

  全球范围内最早的实践者是2006年诺贝尔和平奖得主穆罕默德尤努斯博士。

  1983年尤努斯博士创办孟加拉乡村银行,为当地穷困人士提供小额信用贷款,并鼓励有闲散资金的人士通过乡村银行将存款借给有借款需求的人。这种方式就是P2P的雏形。

到了2005年全球第一家P2P贷款公司Zopa在英国成立,2007年这一模式传入中国,经过十多年的发展,P2P借贷行业规模不断扩大。
  到了2005年全球第一家P2P贷款公司Zopa在英国成立,2007年这一模式传入中国,经过十多年的发展,P2P借贷行业规模不断扩大。

  融360统计数据显示,截至2017年,国内共有P2P网贷平台1785家,2017年成交额2.1万亿。三、P2P理财有何优势?

  为什么短短十年时间,从无到有的P2P可以迅速成为一种重要的理财方式呢?这就要从P2P的优势说起了。

  (1)收益高

  同样可以钱生钱,为什么不推荐大家使用余额宝呢?为什么不推荐大家使用银行的定期理财呢?

  因为余额宝和银行的定期理财收益率太低了。

  下图是余额宝自出现之初到2018年3月末的收益率走势图,可以发现,余额宝收益目前仅维持在4%左右,历史上收益率最高也没有超过7%。

下图是银行业理财登记托管中心公布的银行定期w88981优德官方的加权平均收益率。目前银行理财的收益率只有4%,历史最高收益不超过5%。
  下图是银行业理财登记托管中心公布的银行定期w88981优德官方的加权平均收益率。目前银行理财的收益率只有4%,历史最高收益不超过5%。
相比之下,P2P平台收益率就高多了。
相比之下,P2P平台收益率就高多了。
P2P的平均收益率最高时曾达到20%,即使多次下调,目前仍能保持在10%左右,相比于余额宝等货币w88981优德游戏下载和银行理财,收益率要高得多。
  P2P的平均收益率最高时曾达到20%,即使多次下调,目前仍能保持在10%左右,相比于余额宝等货币w88981优德游戏下载和银行理财,收益率要高得多。

  (2)收益稳定

  要说收益的话,可能有人会觉得买w88981优德游戏下载收益高。

  然而《中国w88981优德游戏下载报》统计显示,2017年股基平均收益13%。其中56.53%的股基收益率低于10%,10.78%的股基收益为负。可见w88981优德游戏下载市场收益波动大,亏损风险也不低。

  股市风险更大,而且没点专业知识就贸然进股市,交学费交到你怀疑人生。2017年全年沪指涨幅约为6%,深证成指涨幅约为8.5%,创业板全年跌幅接近11%。三大股指涨幅都没高过P2P收益率,在股市中混迹的散户,就更不用说了,去年64%的股民炒股亏损。

  相比之下,P2P属于定期w88981优德官方,收益率在你投资时就已确定,到期还本付息,中间无论市场如何调整,对你的收益都没有影响。相比投资w88981优德游戏、w88981优德游戏下载时提心吊胆,要随时跟踪行情,投资P2P要省心的多。四、P2P有何风险?

  当然,收益稳定并不意味着P2P就没有风险,收益和风险就像一个硬币的两面,始终是不可分割的。

  投资P2P理财,风险主要有:

  (1)信用风险

  这里的信用风险主要是指借款人不能及时还款而造成的坏账,如果坏账率过高,平台经营将变得困难,从而影响投资人收益。

  未来随着针对个人和中小企业的信用评级体系的完善,信用度低的个人和企业获得贷款的机会越来越少,信用风险也会相应降低,投资人面临的风险将下降。

  (2)道德与经营风险

  2015年之前,P2P迅猛发展,泥沙俱下。确实有些骗子平台,一开始就是想骗钱的。甚至有上午开张,下午跑路的案例。但随着行业监管的深入,骗子平台已经越来越难有容身之地。

  此外,平台间也面临着竞争与经营的压力,的确有平台因为经营困难而关门。但是P2P在中国经历了10余年的发展,已经明显拉开了梯队,加之2018年6月底前要求完成备案,投资人完全可以选择有竞争力的平台去投,从而降低因平台经营不善而导致损失的几率。

  (3)政策与合规风险

  自《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式实施以来,新的监管要求不断出台。短期来看今年6月将完成的备案可能会成为很多平台的生死考验。

  不过投资人不需要过分担心,加强监管是整个金融行业的趋势,并不单单针对P2P。国家支持普惠金融发展的政策理念目前也没有改变。

  在备案之后,投资P2P理财的风险会比现在更小,投资人不必过分担忧。五、P2P借贷合法吗?

  说起P2P大家总担心不合法,还总拿“e租宝”说事。

  在这里,我可以负责任的告诉大家,P2P借贷是合法的,不信看下图:

国务院曾在《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》中,直接肯定了网贷平台的作用。官方文件都肯定了,那P2P网贷必然是合法的。
  国务院曾在《推进普惠金融发展规划(2016-2020)》中,直接肯定了网贷平台的作用。官方文件都肯定了,那P2P网贷必然是合法的。

  关于e租宝,钱哥明确告诉你——e租宝不是P2P!

  为什么呢?

  P2P要求一端必须有真实的借款人,而e租宝上发布的w88981优德官方背后根本没有真实的借款人,不过是平台为了骗取投资人的资金所设的局。最后法院判决结果,e租宝被定性为集资诈骗。而事实上,真正的P2P平台要想卷款跑路其实很难。原因如下:

  (1)平台触碰不到资金

  监管要求P2P平台资金由第三方银行存管,平台无法直接接触,任何大的资金变动都需要经过多方协调,跑路难度大。

  (2)平台跑路成本高

  目前监管要求P2P实行备案制,以后P2P的资质是相当宝贵的资源,如果能备案,完全没有跑路的理由。

  (3)平台跑路成本高

  万一管理不善,平台面临压力,也可以选择申请破产和停业整顿,没必要非走极端道路,去触犯法律。在兑付了平台投资人本息的前提下,安全退出P2P行业的案例也是有的。

  e租宝之流的这种非法集资的行为,玷污了P2P的名声,让整个行业风声鹤唳,这其实是一种误解。六、投资P2P要趁早

  相应的,随着信用体系的健全、平台风控能力的提高和投资人数量的增加,小额借贷市场逐渐形成规模效应,资金需求减少、供给增加,P2Pw88981优德官方的收益必然会下降。

  事实上,P2Pw88981优德官方利率下滑早就开始了。我们前面提到的9.42%是平均收益率,行业内排名靠前的大平台收益率一般会低于平均。

  所以说,要想投资P2P,现在就要开始了,不要在犹豫中错过了末班车。

  对P2P知之甚少的朋友可以把这篇文章当作入门科普,认真看一下。

  对新事物不了解很正常,怕的是不经过了解就贸然排斥,在大家都接受之后还固步自封就更可怕了。

  我们讲的赚钱,不单单是指可以赚钱的某种特定技能,更重要的是一种开放性思维。技能会落后会被淘汰,但是具备开放性的可以赚钱的思维可以让你快速跟上市场的变化,比别人多分一杯羹。

  关于P2P钱哥就讲到这里,欢迎留言讨论。虽然钱哥看好P2P的投资价值,但还是要提示一句,投资有风险,选择平台要谨慎。

    本文首发于微信公众号:说钱。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:李佳佳 HN153)
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