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2018-03-16 17:24:47 和讯名家 
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  去年12月25日,央行印发关于《条码支付业务规范(试行)》的通知明确,银行、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时,必须通过央行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理,规范实施时间为今年4月1日,这一时间也成为收单机构“断直连”的大限。

  此外,自上述通知发布之日起,银行、支付机构不得新增不同法人机构间直连处理条码支付业务;存量业务应按照央行有关规定加快迁移到合法清算机构处理。

  如今大限将近,网上流传的一份微信、支付宝接入银联的方案令业内提前嗅到了“断直连”的“硝烟”。

  微信、支付宝将接入银联?

  据亚洲财经了解,该方案的全称是《微信与支付宝条码支付业务接入银联平台工作方案》。方案显示,微信和支付宝的收单业务将接入银联流程。此外,针对联机交易处理、相关原则、微信和支付宝存量商户和新增用户如何入网,方案也作出了相应解释。

  对此,银联方面回应称,该方案还在初始阶段,将积极推动产业相关机构加快市场规范行动,并将各项监管政策落实到位;微信方面表示,对银联的方案暂不清楚;支付宝方面则表示,正在了解与确认中。

  对于银联推出的接入方案意义何在?普遍认为,作为正规的清算和支付机构,银联的相关方案实际上是直指央行的“断直连”政策。

  据悉,在微信端口,微信支付对银联提供新的接口支持清算组织统一转接和清算,微信确定新的接口能兼容收单现有接口,即不让收单机构在接口层面改动。对于新增商户,收单机构需要通过银联进行商户入驻。对于存量商户,收单机构不需要通过银联再行进行商户入驻。

  而在支付宝端口,将延用现有接口。针对新增商户,收单机构需要通过银联进行商户入驻。此外,对于存量商户,收单机构需要到银联统一重新入驻。

  在争议差错的处理方面,接入方案显示,若收单机构通过微信、支付宝的交易发生争议的,暂时按照现有的交易查询、退货等方式进行差错处理,后续将逐步迁移到银联标准的争议差错处理规则上来;若收单机构通过银联现有标准APP的交易发生争议的,按银联现行业务规则执行差错处理。

  在“断直连”大限将至的背景下,银联又于2018年1月29日推出新一代无卡业务转接清算平台。最新数据显示,银联已完成与17家全国性商业银行、180余家区域银行在内的主要商业银行联网。截至2017年底,银联已接入银行数量近200家,接入支付机构近40家,并于2018年6月30日完成全部切量。

  另外还有消息称,银联方面已于日前针对微信、支付宝接入银联方案进行培训多家单位参加,介绍了微信、支付宝收单业务接入银联流程、技术方案和原则,同时针对微信和支付宝存量商户和新增用户如何入网都做了相应解释。

  网联已全面备战“断直连”

  除了条码支付的“断直连”大限将近,国内另一家清算平台网联也已全面备战“断直连”,只不过其对应的是网络支付。

  根据去年《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》(银支付2017〔209号文〕)要求,自今年6月30日起,支付机构的网络支付业务将全部通过网联清算平台处理。这也意味着拥有网络支付资格的支付机构要在6月30日放弃以往的直连模式。

  公开资料显示,网联的全称是非银行支付机构网络支付清算平台,其运营机构网联清算有限公司于2017年8月29日成立,注册资本20亿元,是经中国人民银行批准成立的网联平台的运营机构。在中国人民银行指导下,由中国支付清算协会等45家法人股东按照市场化方式组织非银行支付机构以“共建、共有、共享”原则共同参股出资。其中,事业法人股东为中国人民银行清算总中心,社团法人股东为中国支付清算协会和中国银行(601988,股吧)间市场交易商协会,支付宝、财付通等42家企业法人股东绝大多数为第三方支付公司。

  去年3月31日,网联正式启动试运行。

  经过一年多的高效建设,网联已经进入了业务正常稳定运行状态。截至今年3月13日,已有341家商业银行和101家支付机构接入网联,累计完成资金交易转接清算91.85亿笔,成功交易金额超过2.54万亿元,实现3地6中心基础设施满配和全业务功能覆盖,搭建了标准规范、运营管理、运维保障体系,全面保障网联平台稳定、高效运行。

  亚洲财经了解到,为了备战“断直连”,今年2月28日至3月1日、3月5日至3月6日、3月8日至3月9日,网联清算有限公司连续举办了三期网联平台全业务功能交流会,帮助商业银行、支付机构全面掌握网联平台的业务功能及相关重点情况,为后续的“断直连”提供重要支撑。

  央行有关负责人在交流会上对商业银行和支付机构提出明确工作要求:

  一是限期完成相关功能开发,保证通过网联清算平台处理业务的功能权限和性能支持不低于直连模式;

  二是网联清算平台、商业银行和支付机构三方共同研究制定全面、详细的业务迁移方案,尽快开展业务迁移有关工作;

  三是对于已经迁移到网联清算平台进行处理的业务,须遵守网联清算平台发布的统一规则。

  网联清算有限公司总裁董俊峰在交流会中表示,网联将坚决贯彻落实人民银行工作要求,扎实推进各项任务开展,希望各机构大力支持配合,按照时限要求完成功能开发、业务迁移等重点工作。同时,网联也将致力于提供优质高效清算服务和多元增值服务,为各机构创造更高的商业价值,与各机构携手构建支付行业的共赢生态。

  那么,接入网联后,微信、支付宝等支付机构为什么还要接入银联?

  有分析表示,央行加大市场支付市场乱象整治,尤其是断直连方面,银联和网联也是在配合央行举措。银联加入,支付机构也多了一种选择。但也有分析指出,银联的加入,与第三方支付存在一定的竞争关系。因为网联与第三方支付机构有股权关系,且是纯粹的清算机构,与第三方支付机构没有竞争关系;而银联既是清算机构又是支付机构,与第三方支付机构存在有一定的竞争关系。

    本文首发于微信公众号:亚洲财经。文章内容属作者个人观点,不代表和讯网立场。投资者据此操作,风险请自担。

(责任编辑:赵然 HZ002)
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